Ипотека не приговор

15.05.2018 21:32 6

Ипотека не приговор

Объем просроченной задолженности по розничному портфелю в январе 2018 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — всего около 8 млн руб.

Что делать, если вы оказались в трудной жизненной ситуации, и становится невозможно выплачивать ранее взятый ипотечный кредит? Действующее законодательство содержит несколько вариантов решений. Рассказывает начальник отдела бюджетного, налогового и муниципального законодательства правового управления аппарата Самарской Губернской Думы Дмитрий Юрьевич Татарников.

Первый вариант:

С 2015 года при содействии Министерства строительства и ЖКХ России и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» реализуется Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации (утверждена Постановлением Правительства России от 20.04.2015 № 373). Для участия в Программе необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • в ней могут принять участие граждане Российской Федерации, имеющие несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами (попечителями);
  • граждане являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов, ветераны боевых действий, а также граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, обучающиеся по очной форме обучения;
  • граждане, чей среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, не должен превышать на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума для региона проживания (в Самаре он составляет );
  • размер ежемесячного платежа по кредиту должен вырасти не менее чем на 30% относительно его размера на момент заключения кредитного договора;
  • ипотечное жилье должно быть единственным для заявителя и не превышать 45 кв. м для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв. м — для двухкомнатной, 85 кв. м — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Таким образом, соответствующий всем условиям Программы заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления может быть осуществлена реструктуризация путем заключения между банком и заемщиком соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора. В программе также перечислены условия, на основании которых должен быть заключен этот договор:

  • снижение денежных обязательств заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита;
  • освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

При этом необходимо учитывать, что денежные средства лично в руки гражданам на погашение ипотеки не выдаются. Возмещению подлежат убытки банка по каждому ипотечному жилищному кредиту, реструктурированному в соответствии с Условиями реализации Программы. Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту составляет 30% остатка суммы займа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн руб.

С учетом изложенного любой гражданин, соответствующий вышеуказанным условиям, может обратиться в свой банк банк, с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита с учетом положений Условий реализации Программы.

Для получения бесплатной консультации об условиях участия в Программе можно обратиться по горячей линии к специалистам АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 8 (800) 755-55-00 .

Второй вариант. Другим способом восстановления платежеспособности кредиторской задолженности может являться предоставление отсрочки по погашению ипотечного кредита. Как правило, отсрочка по погашению кредита выражается в возможности произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам в более поздние сроки либо в увеличении срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Отсрочка по погашению кредита предполагает соглашение банка и заемщика, связанное с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности сроков платежей заемщика.

Для получения отсрочки по погашению ипотечного кредита гражданин может обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, с приложением пакета документов, подтверждающих его временную неплатежеспособность. Условия предоставления отсрочки по ипотечному кредиту могут быть дополнительно урегулированы в кредитном договоре, заключенном между гражданином и банком.

Третий вариант. Иным способом уменьшения образовавшейся задолженности по кредиту может являться снижение процентной ставки по кредитному договору, инициированное заемщиком. Гражданин может обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки по кредитному договору.

В то же время обращаем внимание, что федеральным законодательством не установлена обязанность банка по снижению процентной ставки по заключенным кредитным договорам.

Четвёртый вариант. В случае отказа банка в предоставлении отсрочки или снижении процентной ставки по кредитному договору гражданин может произвести рефинансирование задолженности по кредиту, которое предполагает получение в другом банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.

При этом следует учитывать, что в кредитном договоре, заключенном между гражданином и банком, могут быть установлены условия рефинансирования задолженности по ипотечному кредиту.

Пятый вариант. Дополнительным источником погашения ипотечного кредита может стать получение имущественного вычета по расходам на приобретение жилья. Порядок предоставления имущественного налогового вычета установлен статьей 220 части второй Налогового кодекса Российской Федерации.

С вопросами об условиях предоставления имущественного налогового вычета гражданин может обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Для удобства получения бесплатной консультации можно записаться онлайн на прием в нужную вам районную налоговую инспекцию ().

Источник

Следующая новость
Предыдущая новость

В Тольятти собирают средства на помощь супруге главного спасателя города В Тольятти под водой могут оказаться турбазы на Копылово и дачи на Федоровских лугах Морозы в Татарстане не отступают Куда раскладывать курочку и бутеры? РЖД меняет плацкарт В Самарской области создана группа по работе с бездомными животными

Последние новости