3
Российские вкладчики все больше начинают обращать внимание на микрофинансовые организации. Поскольку доходность таких инвестиций намного больше по сравнению с банковскими депозитами. Но чтобы не потерять свои сбережения нужно хорошо изучить информацию о том, как выбрать компанию и как застраховать свой вклад.
Доверие россиян к микрофинансовым организациям постоянно растет. Это отражается не только в увеличении количества и объема выданных займов, но и в росте числа вкладов от физических и юридических лиц. Только за последний год прирост инвесторов МФО составил 50%, а сумма инвестированных средств увеличилась на 38%. По итогам 2017 года, общий объем инвестиций микрофинансового сектора составил 25 млрд. рублей.
Такой динамики во многом способствовало снижение ставок по банковским депозитам. Большинство банков сегодня предлагает около 7% годовых от вклада. В то время, как микрофинансовые компании предлагают от 16 до 20 %. Естественно, при таких условиях россияне все больше отдают предпочтение МФО.
Чтобы стать вкладчиком МФО не нужно обладать особыми знаниями в сфере финансов. Но все же, не стоит относиться к такому решению легкомысленно, нужно все тщательно обдумать и взвесить все плюсы и минусы. Для начала определитесь с сумой, которую хотите вложить и выберите микрофинансовую организацию. Помните, что принимать вклады от физических лиц имеют право только организации со статусом МФК. Статус компании легко проверить в Государственном реестре МФО.
Более безопасно инвестировать в крупные МФО, которые существуют на рынке уже несколько лет. Зачастую там ставки немного ниже, но за то гарантий больше. Но если учитывать новые регуляторные действия со стороны государства, можно сказать, что в целом надежность всех МФК существенно повысилась. Определится с выбором также помогут рейтинги финансовой надежности и популярности компаний, опубликованные на таких аналитических сайтах как Loando.ru.
Когда вы определились с выбором компании и дело дошло до подписания договора, внимательно его прочитайте. Особое внимание здесь следует обратить на пункты о выплате процентов и о возвращении вклада. Было бы хорошо, если бы в договоре было прописано, что вкладчик имеет право в любой момент потребовать свой вклад без каких-либо комиссий или штрафов. Но такие условия тоже немного могут снизить годовую ставку.
Главным и самым большим преимуществом естественно является большая годовая ставка, которая иногда в два, а то и в три раза превышает ставку по депозитам в банке. Стоит отметить, что во многих МФО, ставка процентов зависит от суммы и срока вклада. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше процент инвестиции, а значит доход инвестора.
Из недостатков следует отметить прежде всего некие риски связанные, например, с банкротством или закрытием компании, хотя большие МФО закрываются ненамного чаще чем банки, но все же риски существуют.
Еще один недостаток – это налогообложение таких вкладов. Инвестору придется заплатить государству стандартных 13 % от дохода по вкладу. А также, высокая пороговая сумма вкладов, чтобы стать вкладчиком МФО человек должен иметь, не меньше 1,5 млн. рублей.
На микрофинансовые организации не распространяется обязательное государственное страхования вкладов. Поэтому, в данной ситуации забота о безопасности вложенных средств полностью ложится на плечи инвестора. Правда, некоторые МФО сотрудничают со страховыми компаниями и предлагают услуги страхования вкладов на ровне со страхованием займов, но все же страховую компанию лучше выбирать самостоятельно.
Такая услуга не стоит дешево, но если вы хотите быть уверенными в безопасности своих денег и гарантировано получить доход, то придется смирится и с дополнительными расходами. И сколь бы не говорилось о рисках такого инвестирования, главным условием безопасности, естественно является, собственная финансовая грамотность и внимательное изучения микрофинансового рынка.
Стоит отметить, что на данный момент среди причин жалоб на МФО, достаточно редко встречаются жалобы в связи с вкладами. Это свидетельствует о высокой финансовой грамотности российских вкладчиков и достаточной надежность микрофинансовых компаний.
